به گزارش نویاب، به نقل از روابط عمومی انجمن انبوه سازان استان تهران؛ صنعت ساختمان ایران سالهاست با چالشهای مزمن تامین مالی، کندی جریان نقدینگی و وابستگی شدید به مدلهای سنتی بانکی مواجه است؛ مسائلی که نهتنها سرعت توسعه پروژهها را کاهش داده، بلکه بخشی از ظرفیت واقعی این صنعت را نیز بلااستفاده گذاشته است. در چنین شرایطی، شکلگیری پلتفرمهای تخصصی مالی و فناوریمحور میتواند نقطه آغاز یک تحول جدی در اقتصاد ساختمان باشد.
انجمن انبوه سازان استان تهران، به عنوان تشکل پیشرو در آینده پژوهی و ایجاد نگاهی نوین به صنعت ساختمان، اقدام به انعقاد تفاهم نامه همکاری با پلتفرم «زُچ» کرده است تا الگوهای نوین تامین مالی دنیا را وارد صنعت ساختمان ایران کند. در همین راستا، با محمدصادق میرزایی، مدیرعامل و رئیس هیاتمدیره پلتفرم «زُچ»، درباره اهداف، خدمات، مدل کسبوکار و چشمانداز این مجموعه در مسیر ایجاد اکوسیستم نوین تامین مالی صنعت ساختمان گفتوگو کردهایم.
* زُچ دقیقاً با چه ماموریتی شکل گرفت و قرار است چه مسئلهای را در صنعت ساختمان ایران حل کند؟
زُچ با این ماموریت شکل گرفت که فاصله میان صنعت ساختمان و ابزارهای نوین مالی را از بین ببرد. واقعیت این است که صنعت ساختمان ایران، با وجود سهم بسیار بزرگی که در اقتصاد کشور دارد، هنوز از کمبود زیرساختهای تخصصی تامین مالی رنج میبرد. بسیاری از پروژهها نه به دلیل ضعف فنی، بلکه به دلیل اختلال در جریان نقدینگی، طولانی بودن فرآیندهای مالی و نبود ابزارهای هوشمند تامین مالی دچار مشکل میشوند.
ما در زُچ تلاش کردهایم یک اکوسیستم مالی تخصصی برای صنعت ساختمان ایجاد کنیم؛ اکوسیستمی که بتواند تامین مالی، اعتبارسنجی، مدیریت زنجیره تامین و اتصال سرمایه به پروژههای واقعی را بهصورت شفاف، سریع و مبتنی بر فناوری انجام دهد.
در واقع زُچ فقط یک پلتفرم مالی نیست؛ بلکه تلاشی برای مدرنسازی اقتصاد ساختمان است.
* چه شد که تصمیم گرفتید یک ساختار تخصصی برای تامین مالی نوین در حوزه ساختمان ایجاد کنید و چرا این مدل را برای آینده صنعت ضروری میدانید؟
ما سالها در فضای واقعی صنعت ساختمان فعالیت کردهایم و از نزدیک دیدهایم که مدلهای سنتی تامین مالی دیگر پاسخگوی نیاز امروز پروژهها نیستند. صنعت ساختمان امروز نیازمند سرعت، شفافیت، نقدشوندگی و دسترسی هوشمند به منابع مالی است.
از طرف دیگر، در دنیا حرکت بزرگی به سمت فینتکهای تخصصی و تامین مالی مبتنی بر اکوسیستمهای صنعتی شکل گرفته است. ما معتقد بودیم صنعت ساختمان ایران نیز باید وارد این مسیر شود و زیرساخت مالی متناسب با ویژگیهای خودش را داشته باشد.
ضرورت این مدل از آنجا ناشی میشود که آینده اقتصاد ساختمان، دیگر صرفاً متکی به سرمایه شخصی یا تسهیلات سنتی بانکی نخواهد بود. پروژههای آینده نیازمند ابزارهای متنوع مالی، مدلهای اعتبارمحور و پلتفرمهای دادهمحور هستند و زُچ دقیقاً برای پاسخ به این آینده طراحی شده است.
* در طراحی مدل کسبوکار زُچ از چه نمونهها و تجربههای بینالمللی الهام گرفته شده و چه الگوهایی در دنیا برای شما جذاب بودهاند؟
ما تجربه فینتکهای حوزه ساختوساز و پراپتکهای مالی در کشورهایی مانند ایالات متحده آمریکا، انگلستان، سنگاپور، امارات متحده عربی و ترکیه را بهدقت بررسی کردهایم. در بسیاری از این کشورها، تامین مالی پروژهها از ساختار سنتی بانکی فاصله گرفته و به سمت مدلهای هوشمند، پلتفرمی و زنجیرهای حرکت کرده است.
برای ما چند موضوع در این الگوها جذاب بود؛ اول، شفافیت اطلاعات و اعتبارسنجی حرفهای. دوم، اتصال همه بازیگران زنجیره ساخت به یک اکوسیستم مالی مشترک. و سوم، استفاده از فناوری برای کاهش هزینه و زمان تامین مالی.
البته نگاه ما صرفاً کپیبرداری از مدلهای خارجی نبوده است. اقتصاد ایران ویژگیهای خاص خود را دارد و زُچ تلاش کرده ضمن استفاده از تجربههای موفق جهانی، راهکاری بومی، اجرایی و متناسب با فضای واقعی صنعت ساختمان کشور ارائه دهد.
* زُچ قرار است چه خدمات مشخصی به انبوهسازان، پیمانکاران، تامینکنندگان مصالح و فعالان صنعت ساختمان ارائه دهد؟
زُچ در حال طراحی مجموعهای از خدمات مالی و زیرساختی برای کل زنجیره صنعت ساختمان است. بخشی از این خدمات شامل تامین مالی پروژهها، مدیریت زنجیره تامین، اعتبارسنجی تخصصی، ابزارهای پرداخت و تامین نقدینگی برای فعالان صنعت خواهد بود.
برای انبوهسازان، دسترسی سریعتر و هوشمندتر به منابع مالی اهمیت دارد. برای پیمانکاران، موضوع نقدشوندگی مطالبات و تامین سرمایه در گردش مهم است. تامینکنندگان مصالح نیز نیازمند ابزارهایی برای فروش اعتباری امن و مدیریت ریسک مالی هستند.
هدف ما این است که زُچ بتواند این بازیگران را در یک اکوسیستم متصل و شفاف قرار دهد تا فرآیندهای مالی با هزینه کمتر، سرعت بیشتر و ریسک پایینتر انجام شود.
* ابزارهایی مانند برات الکترونیک، اوراق گام، کرادفاندینگ و تامین مالی زنجیره تامین چگونه در بستر زُچ عملیاتی خواهند شد و چه مزیتی برای پروژههای ساختمانی ایجاد میکنند؟
یکی از مهمترین مزیتهای زُچ این است که تلاش میکند ابزارهای نوین مالی را بهصورت کاربردی وارد صنعت ساختمان کند؛ ابزارهایی که تاکنون یا کمتر استفاده شدهاند یا استفاده از آنها برای فعالان صنعت پیچیده بوده است.
برای مثال، در تامین مالی زنجیره تامین، این امکان ایجاد میشود که روابط مالی میان سازنده، پیمانکار و تامینکننده مصالح ساختارمند و قابل مدیریت شود. یا در ابزارهایی مانند اوراق گام و برات الکترونیک، بخشی از فشار نقدینگی پروژه کاهش پیدا میکند و امکان تامین اعتبار مبتنی بر عملکرد واقعی پروژه به وجود میآید.
در حوزه کرادفاندینگ نیز میتوان بخشی از سرمایههای خرد را به پروژههای واقعی و شفاف ساختمانی متصل کرد. این ابزارها در مجموع باعث افزایش سرعت گردش مالی، کاهش خواب سرمایه، افزایش شفافیت و کاهش وابستگی صرف به منابع بانکی میشوند.
این نکته لازم به ذکر است که زُچ به عنوان یک سکوی رسمی کرادفاندینگ با مجوز رسمی از فرابورس ایران در حال فعالیت است.
یکی از دغدغههای فعالان صنعت ساختمان، پیچیدگی فرآیندهای مالی و دشواری دسترسی به نقدینگی است. زُچ چگونه میخواهد این فرآیندها را سادهتر و هوشمندتر کند؟
یکی از مشکلات جدی صنعت ساختمان، پراکندگی فرآیندهای مالی و نبود یک زیرساخت یکپارچه است. فعالان صنعت معمولاً برای هر بخش از فرآیند مالی باید مسیر جداگانهای طی کنند که این موضوع هم زمانبر است و هم هزینهزا.
در زُچ تلاش کردهایم فرآیندها تا حد ممکن دیجیتال، متمرکز و هوشمند شوند. یعنی اعتبارسنجی، درخواست تامین مالی، مدیریت اسناد، ارتباط میان ذینفعان و حتی بخشی از تحلیل ریسک در یک بستر یکپارچه انجام شود.
هدف این است که فعال صنعت ساختمان بهجای درگیر شدن با پیچیدگیهای اداری و مالی، بتواند بر توسعه پروژه تمرکز کند و دسترسی سریعتر و شفافتری به ابزارهای مالی داشته باشد.
در مدل طراحیشده برای زُچ، شفافیت مالی و اعتبارسنجی شرکتها چه جایگاهی دارد و چه شرکتهایی میتوانند وارد این اکوسیستم شوند؟
شفافیت و اعتبارسنجی، ستون اصلی این اکوسیستم است. ما معتقدیم آینده تامین مالی صنعت ساختمان متعلق به شرکتهایی است که عملکرد حرفهای، سوابق شفاف و رفتار مالی قابل اتکا دارند.
به همین دلیل در زُچ، اعتبارسنجی صرفاً بر اساس اطلاعات مالی کلاسیک انجام نمیشود، بلکه سوابق اجرایی، توان عملیاتی، عملکرد پروژهها، خوشحسابی و اعتبار حرفهای شرکتها نیز مورد توجه قرار میگیرد.
این اکوسیستم محدود به شرکتهای بزرگ نیست. شرکتهای متوسط، پیمانکاران تخصصی، تامینکنندگان مصالح، تولیدکنندگان و مجموعههای فعال در زنجیره ساختمان نیز میتوانند در این بستر حضور داشته باشند؛ مشروط بر اینکه استانداردهای حرفهای و شفافیت لازم را رعایت کنند.
چشمانداز بلندمدت زُچ چیست؟ آیا این مجموعه صرفاً یک شرکت خدمات مالی خواهد بود یا قرار است به یک پلتفرم جامع مالی و فناوری در صنعت ساختمان تبدیل شود؟
چشمانداز ما بسیار فراتر از یک شرکت خدمات مالی سنتی است. زُچ در مسیر تبدیل شدن به یک پلتفرم جامع مالی، فناوری و دادهمحور برای صنعت ساختمان حرکت میکند.
ما معتقدیم آینده این صنعت بر پایه داده، هوش مصنوعی، اعتبار دیجیتال، تامین مالی هوشمند و اتصال یکپارچه بازیگران اکوسیستم شکل خواهد گرفت. به همین دلیل زیرساخت زُچ از ابتدا با نگاه توسعهپذیر طراحی شده است.
در آینده، خدماتی مانند تحلیل هوشمند ریسک پروژه، اعتبارسنجی مبتنی بر داده، داشبوردهای مالی پیشرفته، ابزارهای تصمیمسازی و اتصال به سرویسهای نوین مالی میتواند بخشی از این مسیر توسعه باشد.
* همکاری انجمن انبوهسازان استان تهران با زُچ چه مزیتی برای این پروژه ایجاد کرده و چرا حضور یک تشکل تخصصی در کنار این ساختار اهمیت دارد؟
همکاری انجمن انبوهسازان استان تهران با زُچ یک مزیت راهبردی بسیار مهم است. انجمن، بزرگترین شبکه حرفهای فعالان صنعت ساختمان را در اختیار دارد و شناخت دقیقی از مسائل، نیازها و ظرفیتهای این صنعت دارد.
حضور یک تشکل تخصصی در کنار چنین پروژهای باعث میشود توسعه این اکوسیستم بر اساس نیاز واقعی بازار انجام شود، نه صرفاً نگاه تئوریک یا مالی. همچنین این همکاری به شکلگیری اعتماد، استانداردسازی و توسعه فرهنگ استفاده از ابزارهای نوین مالی در صنعت کمک میکند.
ما معتقدیم تحول مالی در صنعت ساختمان زمانی موفق خواهد بود که از دل خود صنعت شکل بگیرد و انجمن انبوهسازان دقیقاً چنین جایگاهی دارد.
* چه دعوت و پیشنهادی برای اعضای انجمن، سرمایهگذاران و فعالان صنعت ساختمان دارید و چرا معتقدید امروز زمان مناسبی برای ورود به این اکوسیستم جدید مالی است؟
امروز صنعت ساختمان در نقطهای قرار گرفته که بیش از هر زمان دیگری به تحول در مدلهای اقتصادی و مالی نیاز دارد. ادامه مسیر با روشهای سنتی، هزینه تامین مالی را افزایش میدهد و سرعت توسعه پروژهها را کاهش میدهد.
زُچ تلاش میکند زیرساختی ایجاد کند که فعالان حرفهای صنعت بتوانند در یک فضای شفاف، هوشمند و مبتنی بر اعتماد متقابل فعالیت کنند. طبیعتاً هرچه مشارکت بازیگران صنعت در این مرحله اولیه بیشتر باشد، شکلگیری این اکوسیستم سریعتر و قدرتمندتر خواهد بود.
دعوت ما این است که فعالان صنعت ساختمان، این تحول را صرفاً بهعنوان یک ابزار مالی نبینند، بلکه آن را بخشی از آینده اقتصاد ساختمان کشور بدانند؛ آیندهای که در آن فناوری، شفافیت و همکاری جمعی، نقش تعیینکنندهای خواهند داشت.
